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建行装修三年免息贷款30万,建行装修三年免息贷款30万利息多少

qweasjd 发布于2024-04-06 08:14:12 设计与报价 5 次

大家好,今天小编关注到一个比较意思的话题,就是关于建行装修三年免息贷款30万的问题,于是小编就整理了1个相关介绍建行装修三年免息贷款30万的解答,让我们一起看看吧。

  1. 建行那个年化利息只要3%的装修贷是真的吗?

建行那个年化利息只要3%的装修贷是真的吗?

目前银行的贷款利率相对比较低,但再怎么低,正常的商业贷款基本上都能达到5%以上比如目前大家去银行办理房贷基本上都是5.2%以上。

正因为如此,所以很多人突然看到建行有3%利率的装修贷,很多人觉得不可思议,甚至有人认为这完全不可能。

建行装修三年免息贷款30万,建行装修三年免息贷款30万利息多少
图片来源网络,侵删)

首先可以肯定的告诉大家,目前建行确实有月息只有0.25%的装修贷。

但在建行产品介绍上面,它不叫利息,而是叫手续费,每个月的手续费是0.25%,至于这个手续费是多少,不同的客户实际情况不同,期限不同,利率也不一样,正常情况下一般是在0.25%~0.33%之间

每个月0.25%的利率折算下来年化利率只有0.25%×12=3%,这个利息确实是非常低的。

建行装修三年免息贷款30万,建行装修三年免息贷款30万利息多少
(图片来源网络,侵删)

但是大家要弄清一个概念,这个装修贷还款方式是每个月本金是一样的,利息也是一样的。

比如借10万块钱5年时间,也就是60期,那每个月要还的本金是1667元,每个月手续费是250元,每个月还款1917元。

这样算下来,年化利率3%好像没有什么问题,但实际上真实利率要比3%高出很多。

建行装修三年免息贷款30万,建行装修三年免息贷款30万利息多少
(图片来源网络,侵删)

建行3%的装修贷,其实并不是最不是最近才推出来的,而是一直都存在,按照建行的宣传是1万元1个月只需要25元利息,即月利率:25/10000=0.25%,以12个月计算,年化利率为:0.25%*12=3%,似乎利率值真的是低到令人发指,但现实真的如此吗?

目前银行一年期的存款利率都达到了2%左右了,算上上缴的存款准备金、预留下的运营资金以及银行的运营成本(人工、房租、水电办公成本),实际贷款利率低于3%银行都是亏本了,更别说三年期贷款不少利率都超过3%了,难道建行在做慈善?

答案显然是否定的,毕竟建行一年的2735.79亿元的净利润可是真金白银(2021年的数据尚未出炉,以2020年的数据为例),那么这个3%是如何赚钱的呢?

建行所谓的3%贷款利率实际并不是真的就是3%,因为它的贷款本金并不是到期一次性支付,而是每期都在归还的,以上述50万元为例,60期的每个月都在归还8334元,从第二期开始你的本金余额就不是50万元了,但其实银行一直都在按照50万元的本金计息(利息一直都没变,保持在1250元),比如你归还30期之后,本金剩余了25万元,但是第31期,你的利息依然是1250万元(50万元*0.25%),而不是按照25万元的剩余本金去计息,所以考虑到每月归还本金,实际你的贷款利率远远不止宣传上的3%。

真实的利率我们***设为M,则:1250/(1+M)+1250/(1+M)^2+......+1250/(1+M)^60=50万元,可得M≈5.64%,所以考虑到每期的归还金额,实际贷款利率应该是5.64%左右,而不是宣传单上的3%,当然即使是5.64%就目前而言,依然还是比较低的一个数值。

建建设银行这个“装修贷”贷款品种确实是真的,其实它就是一种消费分期贷款。在过去消费分期贷款是由那些互联网金融机构提供的,套路非常多,银行参与的很少,那么随着清理整顿的逐渐推进,现在越来越多的银行推出了类似的消费分期贷款,一方面填补市场空白,另外一方面也可以抢夺新的贷款需求市场。

对比以前那些互联网金融机构提供的消费分期贷款,建设银行这个消费分期贷款贷款条件设置简单,利率也确实不高,也比***分期利率低的多。但是实际利率也没有在宣传中所说的那么低,所以我们在宣传当中发现建设银行并没有讲实际利率。只写了“1万元一个月,只需要还25元利息”。很多人就误以为利率是月息0.5%,年息就是3%了。

但真正的实际利率其实大约需要达到了5.5%到6%之间,原因就在于他是一个等额本息的还款方式,借款人每个月都在还款,每个月的还款之后,其实所欠本金在减少,但是因为等额本息,所以利息还是按照原始金额再计算分摊到每个月中。如果按照简单利率法来计算,那么名义利率确实是年化3%,但是如果按照实际利率IRR来计算,那么他就要几乎翻倍了。

与对于银行来说,这种等额本息的逐月还款方式,贷款的时间越长,银行的利润率就越高,所以我们才能看到建设银行有着超长的96期的装修贷。因为借款的时间越长,那么越到后期,其实银行贷款的风险就越低。因为有可能在第36个月,银行的所有本金都已经收回了,后面银行得到的所有回款,那都是利润。

建设银行作为我国的四大国有银行之一,这个装修贷已经是创新的贷款品种了,但是他们仍然会按照银行对于借款的严格要求,进行严格审核,所以并不一定是***都能接到的。既然是装修贷,那么建设银行会要求标的房子必须是自购的,拥有产权的。同时也会对于借款人的银行征信进行审核,有可能还需要家庭另外一个成员作为担保人,当然也会对于借款人的稳定的还款来源进行审核。

及时总结一下,即使实际利率达到6%,这个产品的借款利率还是相对比较低的。比建设银行针对个人的其他类信用贷款还是低。那么对比那些整借整还的借款来说,相对也不算高。例如“某呗”,虽然说随借随用,申请也方便,但是大家算算利息,其实要远远高于这款信用分期贷款了。

未来各个银行会越来越多的推出这类分期消费贷款,这是一件好事,因为这会逐步的替代过去的那些互联网金融公司发放的各种分期贷。银行的贷款套路要少得多,利率其实要低得多。

到此,以上就是小编对于建行装修三年免息贷款30万的问题就介绍到这了,希望介绍关于建行装修三年免息贷款30万的1点解答对大家有用。

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